Rozhovor s Ing. Ladislavem Mackou, generálním ředitelem Českomoravské záruční a rozvojové banky

Není snad jediné firmy, která by si nepřála uspět v roce 2014 lépe než v tom předchozím. Mezi nimi je řada takových, pro něž byla léta minulá krušná. Ale i zkušenosti, které vyrostly z hospodářské krize a řady dalších faktorů, jež ovlivnily podnikání, jsou k něčemu dobré. Dovedly k větší efektivitě, k hledání nových cest, pomohly na svět nejednomu nápadu a zajímavé myšlence. Jenže to nestačí. Ani sny či inspirace nezmohou nic, když nejsou peníze, jejichž prostřednictvím by se nová řešení dostala do praxe. Ví to každý, kdo do businessu vstoupil, ať jako živnostník, majitel s.r.o. nebo akcionář nadnárodní společnosti. Protože o tom, že není snadné získat od banky úvěr, se mnozí podnikatelé přesvědčili nejednou. Možností, jak se k němu propracovat, může být pomocná ruka Českomoravské záruční a rozvojové banky. Jejímu generálnímu řediteli Ing. Ladislavu Mackovi jsme položili na toto téma několik otázek:

Malé a střední podnikání stále nemá na růžích ustláno – firmy se bojí zvyšování daní, byrokracie, nezájmu bank o úvěrování, datových schránek, absurdních nařízení či poplatků. Na druhé straně se hovoří o tom, že se již mnohé zlepšilo. Jak to vnímáte vy?

Podnikatelské prostředí a podmínky pro získávání kapitálu a pořizování investic se za poslední léta určitě zlepšily. Na druhé straně je stále dost požadavků a stesků podnikatelů, a to jak na aktuální situaci, tak na pomalé řešení některých dlouhodobě přetrvávajících problémů. Vnímám to tak, že tento typ dialogu mezi podnikatelskou sférou a zákonodárci či vládou o tom, jak mají podmínky pro podnikání vypadat, vždycky byl a nadále zůstane trvalým jevem.  Obě strany nutně musí preferovat své zájmy, i když si uvědomují, že kvalitní investiční a podnikatelské prostředí je ku prospěchu všech. Tak věřím v další postupné vylepšování podmínek pro podnikání.

Co by váš tým rád ovlivnil v roce 2014? Čím byste chtěli motivovat firmy k investování, k tomu, aby si chtěly půjčovat a měly šanci si půjčit?

Našim základním úkolem v současné době je nabízet záruky v co v největší šíři a to s využitím národních i evropských zdrojů.  To je změna oproti minulému roku, kdy jsme měli možnost využívat jen tuzemské zdroje. V současné době usilujeme o to, aby v naší nabídce byly záruky jak za investiční, tak provozní úvěry a to nejen pro malé podnikatele, ale i pro podniky střední velikosti. Novinkou pro letošní rok je také program REVIT  vyhlášený Ministerstvem průmyslu a obchodu ČR. V rámci tohoto programu budou poskytovány zvýhodněné úvěry malým a středním podnikům v Moravskoslezském regionu, který je v současné době postižen rušením pracovních míst. Není vyloučeno, že tento program bude využit i v jiných regionech, kde se očekává nárůst počtu nezaměstnaných v důsledku ukončení činnosti některých velkých firem. Zahájili jsme také spolupráci s Českou exportní bankou a v našich pobočkách nabízíme její produkt proexportní platební záruku určenou pro malé a střední podniky. Spolupráci v tomto směru míníme s Českou exportní bankou i nadále prohlubovat.

Chystá se něco převratného například pro financování nápadů absolventů vysokých škol?  Těch, kteří by rádi začali podnikat, ale nemají kapitál?

V letošním roce, tedy v posledním roce současného programovacího období Evropské unie, nejspíš nic překvapivého čekat nemůžeme. Pokud jde o financování inovativních projektů, tak v gesci ministerstva průmyslu a obchodu byl sice vytvořen Český rozvojový uzavřený investiční fond, a.s., v jehož nabídce by mělo být poskytování kapitálu těm podnikatelům, kteří přicházejí s novými nápady a inovacemi vyššího řádu, a kterým se nedostává kapitálu v potřebné míře.  Jeho produkty by měly být dostupné i pro některé pro zcela začínající podnikatele.  Bohužel se jeho rozbíhání potýká s obtížemi. V rámci nabídky záruk lze též reagovat na potřeby začínajících firem, které mají možnost získat úvěr od banky. Jsem přesvědčen, že tato nabídka pokrývá nároky běžných podnikatelských aktivit a je schopna  tak vytvořit spolu s dosud chybějící nabídkou seed kapitálu ucelený řetěz podpor doprovázející podnikatele  v různých stádiích jeho vývoje.

Čas od času se hovoří o tom, že do podnikání vstupuje málo žen. Bylo by smysluplné, aby stát vaším prostřednictvím podpořil ty ženy, které jsou na mateřské dovolené, ale ještě v této době by rády rozjely vlastní business?

Našim zásadním úkolem je umožnit prostřednictvím státních programů na podporu malého a středního podnikání usnadnění cesty k externím zdrojům financování pro malé a střední podnikatele, přičemž si všichni uvědomují, že nejsložitější situaci na úvěrovém trhu mají začínající firmy. Užíváme k tomu finanční nástroje, což jsou v současné době záruky, které mohou využít všichni podnikatelé, kteří předloží perspektivní projekt. V tomto ohledu nemá ani smysl rozlišovat, zda autorem projektu je muž či žena. Příprava speciálního programu, který by byl nějakým způsobem vstřícnější pro určité skupiny obyvatelstva se podle mých informací v současné době nezvažuje.

Nač by si podnikatelé rádi půjčovali a za jakých podmínek? V jakých případech se ukazuje, že jsou jejich požadavky nereálné a proč?

Podnikatelé se na banky nejčastěji obracejí, aby si prostřednictvím úvěru zajistili profinancování nákupu či modernizace budov nebo strojů. Často si potřebují finančně pokrýt i nákup potřebných surovin a materiálů. Banky úvěry poskytují samozřejmě jen za očekávaného předpokladu návratnosti vložených prostředků.  Významnou roli při takovém posuzování projektu hraje riziko jednak projektu, ale také rizikovost celého prostředí, to znamená celková ekonomická situace v tuzemsku i v zahraničí. V poslední době, kdy česká a ani evropská ekonomika neprochází zrovna nejpříznivějším vývojem, jsou banky na hodnocení rizika velmi citlivé. Zvláště malé a střední firmy, které nemají velké finanční nebo kapacitní rezervy, jsou bankami vnímány jako poměrně rizikový sektor ekonomiky, který je na tržní výkyvy velmi náchylný a banky jsou vzhledem k tomuto riziku při jejich financování  velmi obezřetné. V takových situacích často omezují poskytování nových úvěrů nebo mají   vyšší nároky na jejich zajištění  ze strany podnikatele. Ukazuje se, že záruky za bankovní  úvěry jsou v tomto ohledu velmi účinným instrumentem státní podpory malého a středního podnikání.

Termín malý a střední podnikatel, malá firma,  se u nás spojuje s miliony korun obratu, zisku, úvěrů. Ti opravdu malí však ne vždy dosáhnou na jakoukoli pomoc; často by jim stačilo 300 000 Kč až 500 000 Kč na to nejzákladnější ke vstupu do podnikání. Vybavit skromně kancelář, koupit ojetý automobil, zaplatit návrh loga, připravit webové stránky, natisknout letáky, vizitky, najmout účetního. Zní to možná směšně, ale praxe začátků je prostě taková. Je také u vás šance bojovat o tak malé peníze?

Naše banka poskytuje záruky za investiční i provozní úvěry bez spodní hranice objemu zaručovaného úvěru. To znamená, že zaručíme úvěr i v hodnotě statisíce korun. Záruky za bankovní úvěry poskytujeme pro všechny podnikatele včetně těch začínajících.

Jaké zkušenosti vám přinesl rok 2013?

V loňském roce probíhala v České republice intenzivní příprava na příští programovací období Evropské unie na léta 2014-2020.  Vývoj ukazuje, že mezi řídícími orgány roste zájem o větší zapojení finančních nástrojů, tedy záruk, zvýhodněných úvěrů a kapitálových vstupů  v rámci využití strukturálních fondů. Zejména ministerstvo průmyslu a obchodu uvažuje o významnějším nasazení těchto nástrojů na podporu malého a středního podnikání. Sledovali jsme také přetrvávající zájem jak bank, tak podnikatelů o naši nabídku záruk za bankovní úvěry. Loňský rok opět potvrdil, že záruky jsou dnes považovány za jeden z nejefektivnějších nástrojů státní podpory. Ukázalo se také, že podpora zcela začínajícím podnikatelům by měla být v příštích obdobích ještě intenzivnější.

Za léta praxe jste poznal mnoho podnikatelů i manažerů, například těch, kteří se ucházeli o titul Manažer roku, kteří se zapojili do činnosti Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR nebo těch, kteří zdokonalují své výsledky na základě pravidel Národní ceny kvality. Co na jejich přístupu k životu nejvíce oceňujete?

Pustit se do vlastního podnikání vyžaduje velkou odvahu a sebevědomí opřené o vlastní schopnosti. To je pravděpodobně základní rys, který odlišuje podnikatele od ostatních spoluobčanů. K tomu je nutno přidat další osobní předpoklady a způsobilosti včetně schopnosti se neustále vzdělávat, přijímat nové informace, ale i více pracovat, než je  u průměru zvykem.  Různé podnikatelské a manažerské soutěže se pořádají nejen pro to, aby se ocenili ti nejlepší, ale také pro to, aby si všichni uvědomili, jak náročné toto „povolání“ je a  jak často velmi výjimeční lidé se v tomto oboru vyskytují.

otázky připravila Eva Brixi