Vykázaný i udržitelný čistý zisk dosáhl 4,0 mld. Kč (meziročně +6 %, respektive +10 %). Udržitelná rentabilita vlastního kapitálu (ROE) rostla na 25,6 % (meziročně +3,7 pb). Čistý úrokový výnos vzrostl na 6,3 mld. Kč (meziročně +3 %). Provozní náklady zůstaly meziročně na úrovni z minulého roku ve výši 3,8 mld. Kč. Úvěrové portfolio rostlo na 447,5 mld. Kč (meziročně +11 %). Objem vkladů rostl na 616,3 mld. Kč (meziročně +4 %). Řecké a španělské dluhopisy prodány v plné výši do konce dubna 2012, expozice vůči Itálii nižší než 1 mld. Kč. Ukazatel nákladů na úvěrové riziko se snížil na 25 bb (meziročně -13 bb). Ukazatel Tier 1: 11,0 %. Ocenění magazínu Global Finance v 1. čtvrtletí 2012: Best FX Bank, Best Trade Finance Bank.

Pavel Kavánek, generální ředitel a předseda představenstva ČSOB, k výsledkům uvedl:
"V prvním čtvrtletí 2012 dosáhl čistý zisk skupiny ČSOB 4,0 mld. Kč, což je nejvyšší udržitelný kvartální zisk ČSOB v její historii. Tohoto výsledku jsme dosáhli díky rostoucímu úvěrovému portfoliu s nízkými náklady na úvěrové riziko, a to doplněno dobrými výsledky dealingu a stálými provozními náklady."

V 1. čtvrtletí 2012 vykázaný i udržitelný zisk skupiny ČSOB dosáhl 4,0 mld. Kč. I přes hrubý negativní dopad expozice vůči Řecku ve výši 404 mil. Kč vzrostl vykázaný čistý zisk meziročně o 6 %. Udržitelný čistý zisk je o 10 % vyšší oproti stejnému období minulého roku.

Úvěrové portfolio stále roste a v 1. čtvrtletí 2012 dosáhlo 447,5 mld. Kč. 11% meziroční růst byl dosažen hlavně díky růstu hypoték (meziročně +14 %) a korporátních úvěrů (meziročně +27 %). Objem vkladů rostl meziročně o 4 % na 616,3 mld. Kč. Růst byl tažen hlavně spořicími účty, které v 1. čtvrtletí zaznamenaly nejvyšší růst.

Náklady na úvěrové riziko se snížily na 0,3 mld. Kč díky příznivé situaci v segmentu korporátní
klientely/SME a rozpouštění opravných položek u některých historických úvěrových případů.

Skupina   ČSOB   udržuje   silnou   kapitálovou   pozici   a   likviditu.   Kapitálová   přiměřenost k 31. březnu 2012 činí 14,4 % a ukazatel Tier 1 pak ke stejnému datu 11,0 %. Poměr úvěrů ke vkladům k 31. březnu 2012 je 72,6 % a ukazatel čistého stabilního financování pak 131,4 %.

Výkaz zisku a ztráty

Celkové provozní výnosy vzrostly meziročně o 1 %. Meziroční růst čistého úrokového výnosu o 3 % byl tažen hlavně růstem objemů klientských úvěrů (především hypotéky a korporátní úvěry). Čistý výnos z poplatků a provizí se meziročně snížil o 6 %. Důvodem poklesu je, že se od
1. ledna 2012 nedistribuční část čistého příjmu z poplatků asset managementu nezapočítává do
čistého výnosu z poplatků a provizí. Bez vlivu asset managementu by čistý výnos z poplatků a provizí zůstal na úrovni z 1. čtvrtletí 2011.

Celkové provozní náklady poklesly meziročně o 1 %. Roční zvýšení mezd a růst celkového počtu zaměstnanců jsou hlavní důvody, které stojí za meziročním zvýšením personálních nákladů o 3 %.
5% meziroční pokles všeobecných správních nákladů byl částečně způsoben nižšími marketingovými náklady. Kromě toho nejsou v roce 2012 zahrnuty náklady na asset management. Bez tohoto vlivu by meziroční pokles nákladů byl 4%.

Náklady na úvěrové riziko klesly oproti 1. čtvrtletí 2011 o čtvrtinu s tím, jak se ztráty ze znehodnocení  úvěrů  snížily  na  321  mil.  Kč.  Ukazatel  nákladů  na  úvěrové  riziko  se  snížil  na
25 bazických  bodů.  Meziroční  pokles  nákladů  na  riziko  byl  dosažen  díky  nižším  ztrátám  ze znehodnocení u hypoték, úvěrů ze stavebního spoření a leasingu. Navíc přispělo také rozpouštění opravných položek v oblasti korporátní klientely/SME.

Analýza rozvahy

Úvěrové portfolio nepřetržitě roste pět kvartálů. V 1. čtvrtletí 2012 dosáhlo částky 447,5 mld. Kč, což je meziroční nárůst o 11 %.

Hypotéky vzrostly meziročně o 14 % na 168,1 mld. Kč. Nové prodeje v 1. čtvrtletí byly nejvyšší v historii pro toto období roku také díky zvýšenému podílu refinancovaných úvěrů ze stavebního spoření.  Atraktivnost  hypoték  podpořil  také  příznivý  vývoj  úrokových  sazeb  i  stabilní  ceny nemovitostí. Úvěry ze stavebního spoření meziročně poklesly o 2 % na 70,1 mld. Kč. Celý český trh s úvěry ze stavebního spoření je postižen nejistotou klientů vyvolanou probíhajícími změnami v systému státní podpory stavebního spoření. Navzdory složitému trhu byly nové prodeje ČMSS v 1. čtvrtletí 2012 o 20 % vyšší než v 1. čtvrtletí 2011, překonaly tak celý trh, který v nových prodejích zaznamenal meziroční 2% růst. Spotřebitelské úvěry vzrostly o 1 % na 18,4 mld. Kč.

Úvěry malým a středním podnikům (zahrnuje také municipality a bytová družstva) začaly na
začátku roku 2011 opět růst a od té doby rostly každé čtvrtletí. Jejich objem ke konci března 2012 je 6 % nad úrovní z března 2011. Leasing meziročně poklesl o 2 % na 21,8 mld. Kč

Objemy korporátních úvěrů  rostly nepřetržitě od  února roku 2011 a dosáhly 97,9 mld. Kč. V 1. čtvrtletí 2012 pak také k růstu přispělo oživení v oblasti strukturovaného financování. Toto vedlo k znovuzískání objemů, které ČSOB ztratila v kvartálech postižených krizí, a k obnovení tržního podílu ČSOB.

Vklady celkem meziročně vzrostly o 4 % na 616,3 mld. Kč. Z klientských vkladů zaznamenaly spořicí účty 12% meziroční růst. Část nárůstu byla na úkor termínovaných vkladů (meziročně -27 %) a podílových fondů (meziročně -11 %). Běžné účty rostly meziročně o 5 %. Stagnace objemů stavebního spoření odráží nejistotu klientů ohledně další státní podpory tohoto způsobu spoření. Aktiva pod správou u obou penzijních fondů rostla na 29,3 mld. Kč.

V podílových fondech si ČSOB udržuje pozici jedničky na trhu. Aktiva pod správou v podílových fondech meziročně klesly o 11 % na 53,5 mld. Kč. Nové prodeje byly nižší než odliv prostředků způsobený tím, že klienti preferovali uložení svých peněz do depozitních produktů před reinvesticí do fondů. To bylo na druhé straně částečně vyváženo lepší výkonností fondů.

Řízení rizik

Ukazatel kapitálu Tier 1 dosáhl k 31. březnu 2012 hodnoty 11,0 % oproti 14,2 % v březnu 2011. Likvidita skupiny ČSOB zůstává na velmi vysoké úrovni: poměr úvěrů ke vkladům se meziročně zvýšil z 69,8 % k 31. březnu 2011 na 72,6 % k 31. březnu 2012.

Podíl úvěrů po splatnosti (tj. více než 90 dnů po splatnosti podle metodologie ČSOB, v souladu s metodologií skupiny KBC) k 31. březnu 2012 klesl na 3,9 % hrubého objemu úvěrů. Ukazatel nákladů na úvěrové riziko (credit cost ratio, CCR) v 1. čtvrtletí 2012 poklesl na 0,25 % z 0,38 % v 1. čtvrtletí 2011.

Skupina ČSOB i nadále aktivně řídí svou expozici vůči vybraným zemím jižní Evropy. V roce 2012 se skupina ČSOB zapojila do řeckého výměnného programu a následně takto získané řecké státní dluhopisy prodala. Po krocích z 1. čtvrtletí 2012 ČSOB navíc v dubnu 2012 prodala celou expozici vůči Španělsku s omezenými ztrátami. V druhé polovině roku 2011 ČSOB prodala část italských dluhopisů, expozice vůči Itálii je teď nižší než 1 mld. Kč.

(tz)